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理赔涉及雇主险/车险/意外险多险种怎么办?

理赔沙龙 2020-03-31 17:16:28 阅读量:597
标签: 理赔

物流公司经常购买的保险中,有多个险种(雇主责任险、团体意外险、车险中的座位险)的保障范围都涉及员工的人身意外损害,那这属不属于重复投保?如果出险,几个保险都能赔付还是仅能从其中的一个保险下索赔? 下面举例为大家做下介绍。

案 情:甲公司的员工张三驾驶途中,由于操作不慎,发生翻车的单方交通事故。导致张三伤残。

投保情况:张三为甲公司员工,车辆车主为甲公司。甲公司有投保雇主责任险、车险和团体意外险。

理赔核定原则

一、医疗费

遵循损失补偿原则,无论买了多少份种类不同的保险,医疗费赔款加起来不能超过医保范围内的实际花销。

二、伤残赔偿金

1、意外险:意外险承保标的是人的生命和健康,生命健康无价,所以意外险中伤残赔付不受损失补偿原则约束。其他保险赔不赔、赔多少,不影响意外险的伤残赔付。

2、车险座位险:货车车主一般是物流公司,所以车险被保险人也是公司。在车险分项责任里,有一个座位险。座位险是被保险人投保时候,选择性购买的。座位险的性质是一种责任险,而不是意外险。它承保的,是出险后,被保险人依法需要对驾驶员承担的赔付责任。如果物流公司投保了座位险,驾驶员驾驶过程中发生事故受伤,物流公司作为雇主,依法需要赔偿司机,而物流公司的这个损失,就可以在座位险下获赔。

3、雇主责任险:根据上述分析,可以看到,车险座位险的保障责任和雇主责任险是有一定重合的,承保的都是公司对员工的责任。在重合的范围内,被保险人不能重复索赔。如果公司先走了雇主险,足额获赔后,就不能再在座位险下索赔。

延伸:座位险和雇主责任险的区别

既然座位险和雇主险的责任重合,是不是投了座位险,雇主险就不用买了?列举几个区别:

座位险只承保司机驾驶过程中的事故,雇主险无这个限制,基本上是因工负伤的都能索赔。

座位险保额很低,最多一二十万,出险严重事故不足赔付;而雇主险的保额可以高至百万。

雇主险有很多附加险,比如上下班途中/扩展24小时/扩展自费药等,可以将保险范围扩展很多;而座位险很单一,没有这些额外附加。

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