“保险价值”和“保险金额”到底如何理解?
财产险中有个专业名词叫“保险价值”
那么究竟什么是“保险价值”?
“保险价值”和“保险金额”到底如何理解?
今天领航宝宝当一回“保险学霸”
带大家深入的分析和了解一下
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· 保险价值与保险金额·
保险价值是经保险合同当事人约定并记载于保险合同中的保险标的的价值,或保险事故发生时保险标的的实际价值。
保险金额是指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额,即投保人对保险标的的实际投保金额;同时又是保险公司收取保险费的计算基础。
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· 保险价值和保险金额的区别与联系?·
《保险法》规定
《保险法》中第五十五条规定:投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的,保险标的发生损失时,以约定的保险价值为赔偿计算标准。投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的,保险标的发生损失时,以保险事故发生时保险标的实际价值为赔偿计算标准。
保险金额不得超过保险价值。
超过保险价值的,超过部分无效,保险人应当退还相应的保险费。保险金额低于保险价值的,除合同另有约定外,保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。
保险价值的确定
任何保险合同,无论是人身保险还是财产保险必有保险金额,但不一定都有保险价值。财产保险合同中,有的约定保险价值,有的没有约定保险价值。人身保险合同则根本就没有保险价值一说,因为人的生命、身体是不能以金钱来衡量的。
保险金额和保险价值的区别
保险金额是保险人计收保险费的依据,而保险价值是保险人计算保险赔偿金额的依据。
理赔额以保险价值为准
保险金额是投保人的实际投保金额,也是保险人的最高赔偿限额;而保险价值则是保险合同订立时或保险事故发生时保险标的的价值,是保险人赔偿的最高额。即使保险金额高于保险价值,保险人也只在保险价值范围内予以赔偿。
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· 案例解析·
举个不足额投保的栗子
领航宝宝有一票价值10万元的货投保货运险,领航宝宝想着应该不会出事,就意思意思只投保了5万元。天有不测风云,这票货物因为强降雨,一半的货物(价值5万)全部进水,无法正常使用。向保险公司索赔,因为不足额投保,10万的货物投保5万,只能按照50%的比例赔偿,最后只赔了2.5万元。
举个超额投保的栗子
领航宝宝有了上次的经历,这次又要给一票价值10万的货投保货运险,吸取了上次的教训后,就决定投保20万元。意外总是难以意料,突遇失火,10万的货物都烧没了。领航宝宝庆幸了一下,还好投保了20万,开心的向保险公司索赔,因为超额投保,保险公司只赔了10万元,并将多投保的30元保费(货运险是万3的费率)退了回来。
日常的工作中,我们的客服小姐姐有时会提醒客户:请您按实际货值投保哦!赔付是按货物的实际损失来赔付的,如果您不足额投保,理赔也会按比例赔付。如果您重复投保或者超过保险价值投保,超过部分是无效的,还是只能按实际货值赔付......如此苦口婆心,只希望您投保、理赔的过程更顺利。
希望今天的小课堂有帮到您,领航保将一如既往地与您共同成长共担风雨!
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