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浅述“仓至仓条款”

潘筱苑 2020-01-21 14:57:33 阅读量:571
标签: 仓至仓

“仓至仓条款”(Warehouse to Warehouses Clause)是国际货运保险通行的标准条款之一,它规范了国际货运保险中保险人与被保险人之间责任期间的起始和截至。常见的财产、人身等险种的责任期间通常为具体的时间段,从什么时候开始到什么时候终止。而在国际货物运输中,何时安排装运、货物何时到达目的地,通常不是买卖双方能决定的,会受到天气、船方等多因素的影响,货物何时处于运输途中很难准确确定,因此出现了“仓至仓条款”,即保险责任从货物运离保险单上列明的装货港发货人仓库开始,直到送交保险单上列明的目的港收货人仓库时终止,用一个比较固定的空间概念来表示变化的时间概念。

平时业务中,“仓至仓条款”通常出现在投保险种的位置,如All risks with warehouse to warehouse(或写明具体仓库名称),以及保单的背面——《海洋运输货物保险条款》(Ocean Marine Cargo Clauses)中。中国的《海洋运输货物保险条款》是中国人民保险公司按照1963年伦敦协会货物条款(Institute Cargo Clauses),参照国际保险市场的习惯做法,并结合我国保险工作的实际情况制定的货物运输保险条款之一,目前在国内广泛应用的是1981年修订版,其中对“仓至仓条款”作出了具体的规定(第III条第1项):

“保险自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时生效,包括正常的运输过程中的海上、陆上、内河和驳船运输在内,直至该项货物到达保险单所载明目的地收货人的最后仓库或储存处所或被保险人用作分配、分派或非正常运输的其它储存处所为止,如未抵达上述仓库或储存处所,则以被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮后满六十天为止。如在上述六十天内被保险货物需转运到非保险单所载明的目的地时,则以该项货物开始转运时终止。”

(“Warehouse to warehouses Clause: This insurance attaches from the time the goods hereby insured leave the warehouse or place of storage named in the Policy for the commencement of the transit and continues in force in the ordinary course of transit including sea, land and inland waterway transits and transit in lighter until the insured goods are delivered to the consignee s final warehouse or place of storage at the destination named in the Policy or to any other place used by the insured for allocation or distribution of the goods or for stories other than in the ordinary course of transit. This insurance shall, however, be limited to sixty (60) days after completion of discharge of the insured goods from the seagoing vessel at the final port of discharge before they reach the above mentioned warehouse or place of stories. If prior to the expire of the above mentioned sixty (60) days, the insured goods are to be forwarded to a destination other than that named in the Policy, this insurance shall terminate at the commencement of such transit.”)

按照上述对于“仓至仓条款”的定义,保险人对被保险货物的保障范围覆盖了整个货物运输过程,并且涉及了多种运输方式。既然“仓至仓条款”如此强大、覆盖面全,那是否可以理解为在任何阶段发生的保险风险,其损失都可以由保险公司赔偿呢?请看下面这个案例。

有一份FOB合同,买方已向保险公司投保“仓至仓条款”的一切险。货物从卖方仓库运往装运码头途中,发生承保范围内的损失。事后卖方以保险单含有“仓至仓条款”为由,要求保险公司赔偿,但遭拒绝。后来,卖方又请买方以买方的名义凭保险单向保险公司索赔,但同样遭到拒绝。

由此看来,“仓至仓条款”的一切险并非覆盖了运输全程的所有风险。那么,“仓至仓条款”到底能覆盖多少范围呢?

根据《Incoterms 2010》规定:在FOB合同下,保险由买方办理并支付相关费用。FOB合同下,只要卖方在装运港按规定的时间、地点将规定的货物装在买方指派的船上,并提交符合规定的货运单据,就算完成了交货,与货物有关的风险,也在装运港从货物越过船舷时起,由卖方转移给了买方。因此,买方购买的保险,只保其应该负责的风险(即货物转移后的风险),而风险转移前(如从卖方仓库运往装运港码头期间)发生的风险损失,买方概不负责,买方投保的保险公司当然也不负责。就是说,在FOB合同下,虽然保险单上列有“仓至仓条款”,但保险公司承保责任起迄并不是“仓至仓”,而是“船至仓”,保险公司只承保货物在装运港装上船起至货物运至买方仓库时止的风险损失。可见,案例中提及的风险损失(从卖方仓库运往装运码头途中)不在保险公司承保责任之内,保险公司对此不负赔偿责任。

另外,即使发生的损失属保险公司承保责任,索赔人不仅应是保险单的合法持有人,而且必须享有保险利益(insurable interest)。保险利益不仅指被保险货物本身,而且指被保险人对保险标的所具有的利益。如果保险标的受损,但被保险人未受任何影响,被保险人则不具有保险利益。通常,对货物拥有所有权的人,对该货物才有保险利益。但国际货物运输要经过许多环节,如FOB合同下,在货物装船(越过船舷)之前,风险由卖方承担,此时卖方对货物具有保险利益;如果卖方凭提单、发票等货运单据向银行办理了押汇,在买方付款赎单之前,办理押汇的银行控制货运单据,对该货物具有保险利益;如果买方已付款赎单,则对货物具有保险利益的只能是买方。无论如何,只有具有保险利益的人才能提出索赔。案例中的买方虽然是投保人(被保险人),但在损失发生时还未具有保险利益,故无权向保险公司索赔。

上述案例中,保险公司拒赔卖方,是因为损失发生时卖方虽具有保险利益,但他不是保险单的被保险人或合法的受让人,无权向保险公司索赔。保险公司拒绝买方提赔,是因为损失发生时,他对货物不具备保险利益,虽然他是保险单的被保险人和合法持有人,但保险公司有权拒绝其索赔。保险公司只对其承保责任范围内的损失,向拥有保险利益的被保险人和保险单的合法持有人赔偿损失,否则有权拒赔。

简而言之只有具备三个条件,保险公司才会按照“仓至仓条款”理赔,这三个条件是:1.发生了承保范围内的损失;2.索赔人必须是法定的投保人(被保险人);3.索赔人是具有保险利益的人,也就是货物所有权的拥有者。如果卖方为了保障从其仓库至码头期间的风险,应向保险公司另行购买保险,如中国人民保险公司的“卖方利益险”或“陆运险”。

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